ОБЩИ УСЛОВИЯ ЗА ПОЛЗВАНЕ НА ПЛАТФОРМАТА CREDITLAB

(Актуализирана редакция към 25.09.2025 г.)

I. ПРЕДМЕТ, ДЕФИНИЦИИ И ПРИЕМАНЕ

  1. Настоящите Общи условия („ОУ“) уреждат правилата за достъп и ползване на платформата CreditLab, собственост на „КРЕДИТЛАБ“ЕООД („Платформата/CreditLab“), включително функционалностите за предлагане, сключване и администриране на споразумения за прехвърляне на вземания между търговски дружества, които по занятие предоставят кредити или придобиват и управляват вземания („Оригинатори“) и регистрирани ползватели („Инвеститори“).
  2. С достъп и регистрация в Платформата, както и с всяко действие в нея, Ползвателят декларира, че е прочел, разбрал и приема ОУ. ОУ имат обвързваща сила за всички отношения между CreditLab, Оригинаторите и Инвеститорите, доколкото се отнасят до използването на Платформата.
  3. Дефиниции:
    • Авансови средства – суми, преведени от Инвеститора по посочена сметка на CreditLab за бъдещо плащане на цена по прехвърляне на вземания и/или за сетълмент.
    • Портфолио – съвкупност от кредити и/или вземания на ОРИГИНАТОРА, които са представени чрез ПЛАТФОРМАТА като обща инвестиционна възможност и по отношение на които ИНВЕСТИТОРИТЕ могат да придобият чрез цесия съответна част от вземанията съобразно размера на направената инвестиция и условията на конкретната инвестиционна възможност. ПОРТФОЛИОТО може да включва кредити с различен размер, срок, падеж и вид или наличие на обезпечение като съставът му може да се променя във времето вследствие на погасяване, възникване или включване на нови вземания.
    • Виртуален портфейл – визуален модул в профила на Инвеститора, който онагледява счетоводните разчети между страните; не е платежна сметка и не представлява електронни пари.
    • Вторичен пазар – модул, който може да бъде предоставен от CreditLab за последващо прехвърляне на вече придобити вземания между Инвеститори.
    • Сервизинг – дейности по администриране, обслужване и събиране на плащания по първоначалния кредит към Кредитополучателя, които се извършват от Оригинатора.

II. ДАННИ ЗА ДОСТАВЧИКА

  1. Собственик и администратор на Платформата е „КРЕДИТЛАБ“ ЕООД, ЕИК 206380636, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. „Александър Стамболийски“ № 32; e-mail: sales@creditlab.bg; тел.: +359 897 963 210. Управител: Пламен Веселинов.
  2. Навсякъде по-долу „CreditLab“ означава „КРЕДИТЛАБ“ ЕООД.

III. ХАРАКТЕР НА УСЛУГИТЕ. ЛИЦЕНЗИОНЕН СТАТУС

  1. CreditLab е онлайн технологична платформа и посредник. Тя не е страна по споразуменията между Оригинатори и Инвеститори и не предоставя: (I) публично предлагане на ценни книжа; (II) инвестиционни услуги/съвети; (III) приемане на депозити; (IV) платежни услуги по смисъла на ЗПУПС.
  2. Инвестирането във вземания не е депозит/влог и не е защитено от Закона за гарантиране на влоговете в банките или други гаранционни схеми.
  3. CreditLab може да въвежда, изменя или прекратява функционалности (вкл. Вторичен пазар, автоматично инвестиране) по собствена преценка, при спазване на закона и регулаторни изисквания.

IV. ДОСТЪП, РЕГИСТРАЦИЯ И KYC/AML

  1. Достъпът до услуги се осъществява след регистрация на персонален профил и приемане на ОУ. Регистрацията е допустима за дееспособни физически лица, с постоянен адрес в държава – членка на ЕС или в трета държава, покриваща наложените AML стандарти, както и за юридически лица, учредени и действащи съгласно законодателството на такава държава. Юридическите лица следва да бъдат представлявани при регистрацията от надлежно упълномощено лице, което декларира и удостоверява предоставените данни от името на представляваното дружество.
  2. CreditLab прилага процедури по идентификация, верификация и оценка на риска (KYC/AML)  спрямо всички клиенти – както физически, така и юридически лица. За юридическите лица идентификацията обхваща и техните действителни собственици, законни представители и упълномощени лица. CreditLab може да изисква документи и информация, включително декларации за произход на средства, да отказва/прекратява регистрация или транзакции, да блокира средства/операции при съмнения за пране на пари, финансиране на тероризъм, санкционни режими, измама или несъответствие.
  3. Инвеститорът е длъжен да предоставя точни и актуални данни; отговаря за всички действия, извършени с неговите идентификационни данни. Задължен е незабавно да уведоми при съмнение за неоторизиран достъп.

V. РОЛЯ И ОТГОВОРНОСТ НА CREDITLAB

  1. CreditLab предоставя технологична инфраструктура за предлагане, сключване и администриране на споразумения за прехвърляне на вземания и може да действа като упълномощен представител на страните за техническо изпълнение (сетълмент, водене на разчети, уведомления).
  2. CreditLab не гарантира доходност, срокове на изплащане, събираемост или наличие/ликвидност на Вторичен пазар.
  3. Ограничаване на отговорността: Кумулативната отговорност на CreditLab към Инвеститора, на каквото и да е основание, е ограничена до общия размер на платените от Инвеститора такси към CreditLab за последните 12 месеца. CreditLab не отговаря за косвени/последващи вреди, пропуснати ползи, липса на ликвидност, ИТ прекъсвания, забавяния на банки/платежни институции или форсмажор.
  4. CreditLab може временно или трайно да ограничава/спира достъп до услуги, когато това е необходимо по закон, по изискване на компетентни органи, от съображения за сигурност, ИТ поддръжка или по свое усмотрение..

VI. ОРИГИНАТОРИ

  1. Оригинаторите ползват услугите на CreditLab въз основа на двустранни споразумения, сключени след проведено договаряне и създаване на устойчиви бизнес отношения между страните.
  2. Оригинаторите могат да бъдат търговски дружества, които по занятие предоставят кредити или придобиват и управляват вземания, и които са надлежно учредени и регистрирани съгласно приложимото за тях национално законодателство и подлежащи на съответния надзор от компетентните органи, когато такъв се изисква.
  3. Всеки ОРИГИНАТОР декларира и гарантира, че е надлежно учреден и регистриран по приложимото му национално законодателство и има право да отпуска кредити и/или да придобива и прехвърля вземания. ПЛАТФОРМАТА извършва предварителна проверка при одобрение на ОРИГИНАТОР, но не носи отговорност за промени в неговия правен или регулаторен статус след този момент. Отговорността за законосъобразността на отпусканите кредити и за изпълнението на всички приложими нормативни изисквания е изцяло на съответния ОРИГИНАТОР.
  4. ОРИГИНАТОРИТЕ поемат задължение да спазват всички законови изисквания, включително тези за оценка на кредитоспособността на кредитополучателите, когато е приложимо и за защита на техните лични данни.

VII. ИНВЕСТИТОРИ. РИСК ПРОФИЛ

  1. Инвеститорът закупува вземания за своя сметка и риск, въз основа на собствена преценка. Той декларира, че разбира рисковете: кредитен риск, риск от забава/неплащане, правен риск, ликвиден риск, операционен/ИТ риск, регулаторен риск.
  2. Инвеститорът приема, че няма пряко право да контактува с длъжника (Кредитополучателя), да го уведомява, няма право и на пряка претенция срещу същия. Всички действия се осъществяват от Оригинатора в рамите на сервизинга.
  3. Всички действия през профила и/или с електронния подпис на Инвеститора се считат извършени лично от него и са обвързващи.

VIII. ПРЕХВЪРЛЯНЕ НА ВЗЕМАНИЯ ЧРЕЗ ПЛАТФОРМАТА

  1. 1. 2. Вземанията на ОРИГИНАТОРА се представят чрез ПЛАТФОРМАТА под формата на инвестиционни възможности, формирани въз основа на ПОРТФОЛИО от кредити и вземания на ОРИГИНАТОРА. Всяка инвестиционна възможност съдържа основните параметри на съответното ПОРТФОЛИО и условията за инвестиране, включително размера на инвестицията и съответстващия ѝ размер на вземанията, подлежащи на прехвърляне.
  2. С извършването на инвестицията ИНВЕСТИТОРЪТ заявява желанието си да придобие чрез цесия съответната част от вземанията, включени в ПОРТФОЛИОТО, съобразно размера на инвестицията и условията на конкретната инвестиционна възможност. Инвестицията не е обвързана с придобиването на вземане по конкретен индивидуален договор за кредит, освен ако това не е изрично посочено в условията на съответната инвестиционна възможност.
  3. Прехвърлянето на вземанията чрез цесия поражда действие между ОРИГИНАТОРА и ИНВЕСТИТОРА от датата на плащане на инвестиционната сума, освен ако в договора за цесия или в условията на конкретната инвестиционна възможност е предвидено друго.
  4. Длъжникът по правило не се уведомява за прехвърлянето; изпълнението се продължава към Оригинатора, който действа като сервизър.
  5. При частично прехвърляне правата на Инвеститора са пропорционални на придобитата част.

IX. ВТОРИЧЕН ПАЗАР И АВТОМАТИЧНО ИНВЕСТИРАНЕ

  1. Вторичен пазар може да бъде предоставен от CreditLab. Наличността и условията му са изцяло в дискрецията на CreditLab и могат да бъдат изменяни/спирани по всяко време. Липсата на Вторичен пазар не поражда отговорност на CreditLab/Оригинатор.
  2. Автоматично инвестиране се активира от Инвеститора чрез избор на параметри/филтри. Всички операции по автоинвест се считат извършени от Инвеститора за негова сметка и риск.

X. ПЛАЩАНИЯ. АВАНСОВИ СРЕДСТВА. ВИРТУАЛЕН ПОРТФЕЙЛ

1.  Всички плащания се извършват по банков път до/от сметки с IBAN при доставчик на платежни услуги – задължен по ЗМИП. Това изискване се прилага както за физически, така и за юридически лица.

2. Ако Инвеститорът желае CreditLab да му изплати средствата, налични в сметката на Платформата в различна банкова сметка на Инвеститора, от която той преди това не е превеждал средства по сметката на Платформата, преди да подаде молба за изплащане на средствата, Инвеститорът следва да представи на CreditLab всичката информация, която е необходима, за да е сигурно, че посочената нова сметка е открита на негово име (или на името на юридическото лице, което представлява) в кредитна институция, която спазва изискванията на Закона за предотвратяване прането на пари и финансирането на тероризъм.

2.1. С цел оперативна ефективност CreditLab администрира система за Авансови средства: Инвеститорът превежда суми по посочена сметка на CreditLab; тези суми служат за бъдещи покупки/сетълмент и не носят лихва.

2.2. При Инвеститори – юридически лица всички плащания към и от Платформата се извършват единствено по банкови сметки, открити на името на самото дружество. Преводи от или към лични сметки на представител, съдружник, управител или трето лице не се допускат,

3. Инвеститорът ще превежда суми в профила си за Авансови средства само чрез банков превод от банкова/платежна сметка на негово име (или на името на юридическото лице, което представлява), която е използвана при регистрацията на Профила или чрез посочена от CreditLab платежна услуга, като посочва регистрационния си номер. Ако парите постъпят от различна банкова сметка, ще бъдат върнати обратно, като сумата за банков превод ще бъде удържана.

4. CreditLab води текущи разчети между страните и периодично (най-малко веднъж седмично) извършва анализ и разпределение на подлежащите на плащане суми. CreditLab може да коригира явни фактически грешки.

5.  CreditLab има право да удържа/прихваща от Авансовите средства дължими такси, комисиони и разходи съгласно Тарифата и закона.

6. Виртуалният портфейл е визуализация на разчетите; не е платежна сметка, не е електронни пари, няма самостоятелна стойност. Данните в него имат удостоверително значение спрямо страните.

7.  В срок до 3 (три) работни дни от постъпването на суми по банковата сметка на CreditLab, Платформата отразява съответните Авансови средства във виртуалния портфейл на Инвеститора.

8. Инвеститорът може да поиска връщане на положителен остатък от Авансовите средства; CreditLab изплаща в 7-дневен срок по банкова сметка, от която преди това Инвеститорът е нареждал превод, след извършване на дължимите проверки (вкл. AML) и сетълмент.

XI. ОПЦИЯ ЗА ОБРАТНО ИЗКУПУВАНЕ (BUY-BACK) – ПО ИЗРИЧНА ПРОГРАМА

  1. Buy-back не е задължителна функционалност на Платформата и не е общо задължение на всички Оригинатори. Тя може да бъде предлагана само по изрична програма на конкретен Оригинатор за конкретен клас обезпечени кредити, видима в офертата.
  2. Ако в офертата е обявена Buy-back опция, тя се активира само при условията и в сроковете, посочени в офертата/приложимата програма, и представлява максимално ограничено задължение на Оригинатора.
  3. При активиране на Buy-back цената за обратно изкупуване е равна до непогасения остатък от прехвърлената главница, без лихви, неустойки, пропуснати ползи и разноски. Плащането се извършва в обявения в програмата срок. Инвеститорът няма право на други претенции срещу Оригинатора/CreditLab във връзка с Buy-back.

XII. ЕЛЕКТРОННИ ИЗЯВЛЕНИЯ, ПОДПИС И ДОКАЗАТЕЛСТВА

  1. Договорите и изявленията се сключват като електронен документ по чл. 3 ЗЕДЕУУ. Подписът чрез профила в Платформата (потребител, парола, двуфакторна автентикация/OTP), придружен от системен времеви печат и хеш на документа, има значението на саморъчен подпис.
  2.  При юридически лица електронните изявления и договори могат да се подписват единствено от лице, надлежно упълномощено да представлява дружеството съгласно приложимото законодателство и/или вътрешни актове на дружеството. CreditLab може да изисква предоставяне на документ, удостоверяващ правото на представителство на подписващото лице, преди да признае валидността на електронния подпис.
  3. Системните логове на CreditLab (IP, устройство, времеви печати, хешове, журнал на действията) са пълно доказателствено средство между страните до доказване на противното чрез съдебно-техническа експертиза за сметка на оспорващата страна.

XIII. ОГРАНИЧЕНИЯ И ПРЕКРАТЯВАНЕ НА ДОСТЪП

  1. Услугите могат да се ползват само за законни цели. Забранени са: невярна идентификация, преотстъпване на профил, опити за заобикаляне на мерки за сигурност, неоторизиран достъп, нарушения на права на интелектуална собственост и пр.
  2. CreditLab може без предизвестие да ограничи/прекрати достъпа на Инвеститор при нарушение на ОУ, съмнение за незаконна дейност, несъответствие по AML/санкции, злоупотреби с функционалности или опити за пряк контакт с длъжници. Прекратяването не поражда за CreditLab/Оригинатор задължение за обратно изкупуване или обезщетение.
  3. Профил може да бъде закрит по инициатива на Инвеститора след уреждане на всички разчети. CreditLab може да закрие профил при неактивност над 12 месеца, след едномесечно предизвестие и изплащане на положителния остатък, ако има такъв. При Инвеститор – юридическо лице, изплащането и закриването се извършват по банковата сметка на самото дружество, а не по сметка на негов представител, съдружник или трето лице.

3.1. За целите на настоящите Общи условя „неактивност“ означава липса на каквито и да е транзакции, инвестиции или други действия, извършени от Инвеститора чрез Платформата за период, по дълъг от 12 последователни месеца. В случай на неактивност, CreditLab има право да закрие профила на Инвеститора след изпращане на писмено предизвестие по електронната поща на последния предоставен от Инвеститора имейл адрес. Предизвестието се изпраща най-малко един месец преди датата на закриването.

3.2. При закриване на профила CreditLab изплаща наличния положителен паричен остатък (ако има такъв) в срок от 10 (десет) работни дни от датата на закриването по последната банкова сметка, посочена от Инвеститора в профила му в CreditLab. В случай че Инвеститорът не е предоставил валидна банкова сметка (или последната предоставена се окаже невалидна), наличните му средства в CreditLab (ако има такива) се задържат до предоставянето на актуална такава.

4. CreditLab по своя преценка може да актуализира, развива, променя предоставяните услуги и Платформата/CreditLab по всяко време и като постоянен процес.

XIV. НЕСЪСТОЯТЕЛНОСТ И НЕПРЕОДОЛИМА СИЛА

1. При риск от преустановяване на дейността CreditLab се задължава да уведоми Инвеститорите писмено по електронна поща на последния предоставен от тях мейл адрес най-малко 30 календарни дни преди очакваната дата на преустановяване на дейността.   CreditLab предприема разумни мерки за осигуряване на достъп до данните и администриране на текущите отношения (напр. чрез прехвърляне на функции към Оригинатор или трета страна-сервизър). Дължими суми от CreditLab  към Инвеститорите (в случай че има такива) се изплащат към същите по предоставените от тях банкови сметки в срок до 10 (десет) работни дни след преустановяването.

2. CreditLab не носи отговорност за неизпълнение, причинено от непреодолима сила/случайно събитие, проблеми в глобалната мрежа, действия на трети лица, регулаторни актове (закони/наредби, актове на администрацията, мораториуми и др.).

XV. ИНТЕЛЕКТУАЛНА СОБСТВЕНОСТ

  1. Всички права върху софтуера, дизайна, базите данни, марки и съдържание са на CreditLab. Ползвателите получават ограничен, неизключителен достъп за лична употреба, свързана с услугите.

XVI. ДРУГИ УСЛОВИЯ

  1. CreditLab си запазва правото да променя настоящите Общи условия, с цел да се съобразява с приложимото законодателство и за да подобрява услугите си. CreditLab уведомява писмено Инвеститорите 30 дни предварително за измененията и допълненията чрез съобщение за това на предоставените от тях мейл адреси.
  2. Всяко изменение и допълнение на Общите условия ще има действие за заварените отношения и ще се прилага към съдържанието на сключените споразумения за прехвърляне на вземания, без индивидуално подписване на други споразумения, ако в срок до 15 (петнадесет) дни от уведомлението не постъпи изрично писмено възражение от Инвеститора за несъгласие с тях.
  3. Тези Общи условия могат да бъдат променяни от CreditLab с 30-дневно предизвестие до Инвеститорите, когато измененията водят до увеличение на тарифите, промяна на правилата/правата/задълженията, засягащи неблагоприятно Инвеститорите, или до въвеждане на допълнителни утежняващи условия или изисквания към тях. Промени, които не засягат текущите услуги или предоставят допълнителни ползи, намаляват цената, премахват изисквания или ограничения, могат да влязат в сила незабавно след уведомление. Потребителят може да закрие потребителския си профил, ако не приема новите условия.
  4. Настоящите Общи условия са приложими за всички отношения с Инвеститорите на Платформата CreditLab. За неуредените случаи се прилагат разпоредбите на законодателството на Република България.
  5. Спорове ще се решават чрез преговори, а при липса на споразумение – от компетентния български съд. Ако част от това споразумение е обявена за нищожна/невалидна/неприложима от акт или компетентен държавен орган, останалата част ще запази действието си.